Pour répondre à un besoin rapide de trésorerie, il existe des solutions de financement bancaire. Afin de mieux orienter les entrepreneurs, la Banque de France met à disposition son réseau de correspondants TPE/PME pour accompagner les entrepreneurs gratuitement. Elle propose également les services de la Médiation du crédit en cas de refus de financement ou de dénonciation des lignes court terme .
Demander un financement bancaire à un établissement de crédit
Une entreprise qui a des besoins rapides de trésorerie peut se tourner vers un établissement de crédit pour obtenir un crédit de trésorerie ou crédit de fonctionnement. Si le crédit de trésorerie ne suffit pas, l'entreprise peut également recourir à l'emprunt bancaire.
Crédit de trésorerie
Une entreprise qui a des besoins rapides de trésorerie peut se tourner vers un établissement de crédit pour obtenir un crédit de trésorerie ou crédit de fonctionnement. L’entreprise peut choisir les crédits de trésorerie suivants :
- Facilité de caisse : Un établissement de crédit accepte de mettre en place une ligne de crédit renouvelable pour répondre à un besoin ponctuel et passager de financement. La facilité de caisse permet à l'entreprise de pouvoir gérer ses dépenses courantes (charges, factures des fournisseurs, etc.) en cas de décalage d'un règlement client par exemple. Elle ne peut être accordée que pour une durée ponctuelle.
- Découvert : Une entreprise peut conclure avec un établissement de crédit une convention de découvert dans laquelle elle autorise l'entreprise à être à découvert pour un montant déterminé. Elle est généralement signée pour 1 an. Elle convient pour un besoin ponctuel mais récurrent.
- Crédit de campagne : Il est destiné aux entreprises dont l'activité est cyclique ou saisonnière (commerces en station balnéaire ou de sports d'hiver, vente de jouets, activités agricoles, etc.). Ce crédit permet de financer des besoins de trésorerie pendant toute la durée du cycle d'exploitation. Il porte sur des montants plus importants qu'avec un découvert autorisé et a une durée de 9 mois ou plus.
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le référentiel des financements traitant des crédits de trésorerie de la Banque de France.
La Banque de France met également à disposition de la documentation pour préparer une demande de crédit de trésorerie :
TPE, comment bien préparer votre demande de trésorerie ?
Emprunt bancaire
Si le crédit de trésorerie ne suffit pas, l'entreprise peut également recourir à un emprunt bancaire. Il faut alors constituer un dossier compenant un certain nombre de documents présentant sa situation financière. Sur la base du dossier présenté, l'établissement de crédit peut proposer une offre de financement à l'entreprise ou refuser de la financer.
Avant de se lancer, il est important de comparer les modalités d'emprunts auprès de différents établissements de crédit pour trouver celles qui conviennent le mieux à la situation. Il faut notamment comparer les taux d'intérêts, les frais de dossier ou encore la durée de remboursement.
Lorsqu'une entreprise emprunte de l'argent auprès d'un établissement de crédit, il lui est généralement demandé de donner des garanties (caution, nantissement, etc.). Ces garanties aussi appelées sûretés servent à garantir le remboursement du prêt bancaire. L'établissement de crédit se protège et s'assure que si l'entreprise ne rembourse pas le montant de son prêt, elle peut actionner la garantie.
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre dossier dédié aux différents modes de garanties.
Se faire accompagner par les correspondants TPE/PME (Banque de France)
Lorsqu'une entreprise a des difficultés pour trouver un financement bancaire, elle peut s'adresser à la Banque de France. Elle est un interlocuteur privilégié pour les questions concernant le financement et les difficultés financières que l'entreprise pourrait rencontrer.
la Banque de France a mis en place un réseau de correspondants TPE-PME présents dans chaque département (en métropole et en outre-mer) pour accompagner les entrepreneurs face à leurs problématiques de financement et à leurs difficultés financières.
Le correspondant TPE/PME peut également orienter l'entreprise vers différents acteurs pouvant l'aider dans sa recherche. Il s'agit par exemple des acteurs suivants :
- Chambre de commerce et d’industrie (CCI)
- Chambre de métiers et de l’artisanat (CMA)
- Organisations professionnelles
Banque de France : correspondants TPE-PME
Demander l'aide de la Médiation du crédit
La Banque de France met à disposition des entreprises la Médiation du crédit.
Elle intervient lorsque l'entreprise n'arrive pas à trouver un financement ou a fait face à une dénonciation de ses lignes court terme. L'entreprise qui n'arrive pas à obtenir de rendez-vous auprès de son assureur-crédit ou de son banquier peut également saisir le médiateur du crédit
Les principaux motifs pour saisir la Médiation du crédit sont les suivants :
- Dénonciation de découvert ou d'une autre ligne de crédit. L'entreprise a 60 jours à partir de la dénonciation pour saisir la médiation
- Refus de rééchelonnement d'une dette
- Refus de crédit ou absence de réponse dans les 15 jours qui suivent le dépôt d'un dossier complet
- Refus de caution ou de garantie
- Refus de garantie par un assureur-crédit.
Pour saisir la Médiation du crédit aux entreprises, il faut déposer un dossier en ligne :
Déposer un dossier de médiation du crédit aux entreprises ↗
L'entreprise qui a des difficultés pour remplir son dossier de médiation peut demander l'aide de tiers de confiance. Il s'agit de conseillers bénévoles dont le rôle est d'étudier les dossiers des entreprises et de vérifier que, dans leur situation, il est opportun de contacter la médiation du crédit. Leur intervention est entièrement gratuite.
La Médiation du crédit vérifie que la demande est recevable et contacte l'entreprise dans les 48 heures qui suivent la réception du dossier. Un médiateur du département va ensuite définir un plan d'action avec l'entreprise.
Les banques qui ont refusé l'octroi d'un prêt à l'entreprise sont informées de l'ouverture de la médiation. Elles disposent de 5 jours ouvrés pour revoir leur position. Si à l'issue de ce délai un accord n'a pas été trouvé, la Médiation du crédit intervient pour identifier et résoudre les points de blocage du dossier.
Si la médiation n'a pas abouti, l'entreprise peut demander la révision de son dossier. Cette demande est à faire par mail. Une deuxième médiation gratuite et confidentielle est alors organisée au niveau régional.
Médiation du crédit
Les professionnels confrontés à des difficultés pour obtenir un crédit (créateurs, chefs d'entreprise, artisans, commerçants ou en profession libérale) peuvent s'adresser au Médiateur national du crédit.
Par messagerie
Accès au formulaire en ligne
Par téléphone, en France métropolitaine
3414 (prix d'un appel local)
Par téléphone, en Guadeloupe
05 90 93 74 00
Par téléphone, en Guyane
05 94 29 36 50
Par téléphone, en Martinique
05 96 59 44 61
Par téléphone, à la Réunion
02 62 90 71 00
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site internet de la Banque de France sur la Médiation du crédit.
Médiation du crédit
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